Что такое лимит банковских гарантий и зачем он компании
- Экономия времени на оформлении банковских гарантий
- Предсказуемые условия на срок действия лимита
- Обновление лимита по истечению срока выданных гарантий
Что такое лимит банковских гарантий
Когда компания начинает работать с банковскими гарантиями, она быстро сталкивается с понятием «лимит». Без него каждая новая гарантия требует отдельного одобрения, что превращает процесс в бесконечное согласование. Лимит банковских гарантий решает эту проблему.
Лимит банковских гарантий – это максимальная сумма, на которую банк согласен выдавать гарантии одной компании в течение определённого периода. Он действует как генеральное соглашение: банк заранее оценивает компанию, её финансовое состояние и платёжеспособность, после чего утверждает сумму, в пределах которой можно получать гарантии без повторного рассмотрения.
При расчёте лимита банки учитывают нормативы, установленные Центральным банком, в том числе максимальный размер риска на одного заёмщика. Это значит, что лимит банковских гарантий всегда ограничен не только финансовым состоянием компании, но и регуляторными требованиями к самому банку.
Оставить заявку
Как оформить лимит?
- Оцените свои потребности
Посчитайте, сколько гарантий и на какие суммы вам нужно будет получить в ближайшие 6–12 месяцев. Лучше взять лимит с запасом – его увеличение позже потребует повторного согласования. - Оставьте заявку
Мы определим минимальный пакет документов для вас и пришлём форму анкеты для расчета и оформления лимита. - Соберите пакет документов
Обычно он включает: выписку из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчётность за последний год, справки об отсутствии задолженностей, информацию о текущих контрактах. Конкретный перечень вам пришлет наш специалист. - Выберите и согласуйте условия банка
Вам будут направлены несколько предложений, которые наилучшим образом закрывают вашу задачу. Выберите один из вариантов или несколько, подпишите генеральное соглашение и пользуйтесь!
Виды лимитов
Лимит банковских гарантий бывает двух типов
-
На компаниюЭто максимальная сумма всех одновременно действующих гарантий, которые банк может выдать одному принципалу (компании – заказчику гарантии). Если лимит составляет 50 млн рублей, компания может иметь одновременно несколько гарантий, но их общая сумма не должна превышать эту цифру.
-
На одну гарантиюЭто максимальная сумма, на которую может быть выдана одна гарантия. Например, если у компании общий лимит 50 млн рублей, а лимит на одну гарантию – 15 млн, она не сможет получить одну гарантию на 30 млн – придётся оформлять несколько либо запрашивать увеличение лимита.
При этом банки тоже устанавливают срок действия лимита. Обычно он утверждается на 12 месяцев. По истечении этого срока лимит пересматривается – в сторону увеличения, уменьшения или сохранения на том же уровне, в зависимости от того, как компания исполняла свои обязательства
От чего зависит размер лимитов на банковские гарантии
Стоимость услуги открытия лимита банковских гарантий
Некоторые банки предлагают пакеты услуг с прогрессивной комиссией за открытие лимита. Комиссия привязывается к сумме: чем больше гарантия и сам лимит, тем больше придётся заплатить. Диапазон может быть разным и рассчитываться индивидуально для каждой компании в зависимости от её финансового положения и прочих факторов.
Кроме того, есть более простые варианты. Например, за открытие лимита с компании могут брать фиксированную плату, не привязанную к размеру самой гарантии.
Это значит, что лимит банковских гарантий можно «настроить» под свой бизнес: выбрать оптимальную сумму и заплатить за его открытие один раз, а не переплачивать за каждое новое одобрение.